澳洲贷款什么时候应该考虑固定利率?


我们常会和客户说,虽然固定利率目前比浮动利率低,但这并不是选择贷款种类的唯一标准。事实上,到底该不该固定利率取决于很多因素,完全需要结合你自身的实际情况来做出一个正确的选择。

什么是固定利率?

固定利率Fixed Rate,是指在一定期限内(1-5年),房屋贷款的利率保持不变。因此,在此期间的房屋贷款利率不会随市场的变化而变化。你将继续享有签订贷款合同时的利率,无论银行宣布加息还是降息都不会影响你的贷款利率。当固定期限到期后,你的固定利率贷款会自动转成浮动利率贷款。

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固定利率通常没有对冲账户Offset Account,因此没有办法通过对冲账户减少利息支出。如果需要在固定利率到期前更换银行、转贷款、改变贷款产品或是提前付清贷款、卖掉物业都要支付一定的退出费Break Cost。

满足以下情况,可以考虑选择固定利率贷款:近期没有大额提前还款的计划,近期没有出售用于抵押的房屋的计划,近期没有再融资或增加贷款的计划,希望明确掌握未来几年的利息花费,希望享受目前的低利率,预期未来几年利率可能走高。

什么是固定利率退出费/解约金?

因为客户个人原因,选择在固定贷款产品到期前结束贷款合同,就会被银行收取退出费,金额从几百到几千澳币,甚至会超过一万!退出费Break Cost的金额取决于很多因素,包括:贷款初始的利率、目前的利率、剩余的固定期限,贷款金额等。如果想要知道具体的金额,可以自己或者让贷款经理打电话给银行进行询问。

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应该固定多久期限?

在选择贷款固定期限之前,需要首先评估一下未来的现金流情况和生活、投资需要。同时,还有市场对未来利率的预期:如果利息在上升通道,可以考虑固定较长期限;如果利率还有进一步的下降空间,可以选择暂时浮动,等预计利率不会有较多下降空间后再固定贷款。

利率锁定Rate Lock

因为银行确定贷款利率是以交割时刻为准,而往往从贷款申请开始到交割,还有比较长的一段时间,因此存在你的交割利率会高于你的申请利率的可能。好在目前多数银行都有利率锁定业务,只要交一定的费用后,就可以确保锁定你想要的固定利率,即使在交割的时候利率上涨,也可以按照原先锁定的低利率进行交给。因此,担心贷款交割前利率发生变动的客户,可以选择在申请贷款时锁定利率。

所以,找对SC Brokers做贷款Review,是决定您房产投资能否成功的关键。

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