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此次加息之后，现有自住房借款人的平均浮动利率为5.86%，对于本息同还的自住房借款人来说，具有竞争力的浮动利率将低于4.70%，但少数贷方可能仍会提供低于4.50%的利率。

随着利率一直上升，您遇到的各种经济挑战也越来越多。而如今其实是转贷的好时机，越早进行转贷对你很可能更有优势。

当您转贷的时候，您新的银行贷方必须评估您的“房屋贷款能力”。基本上，这就是您以至少比您提供的利率高3%的利率偿还住房贷款的能力。

而正如您可能在新闻中看到的那样，四大银行未来将澳大利亚央行的官方现金利率从8 月份的1.85%提高到11月份的2.60%（Commbank预测）或3.35%（ANZ预测）之间的数字。这意味着随着利率的上升，如果您越晚转贷，您在转贷时需要面对的房屋贷款能力的评估要求也会上升。

总而言之，这意味着您越早进行转贷，您需要面对的偿还贷款能力要求评估越低，转贷也就很容易一些，这样也确保您不会被未来利率和银行贷款政策所困。

还有一个现象值得关注，在各大银行提供的自住房贷款中，新客户的浮动利率要比现有客户的浮动利率来得低。

以一位拥有50万澳元贷款且剩余还款时间为25年的普通自住房借款人为例，假设现金利率的峰值如Westpac所预测的那样达到3.85%。

那么在这种情况下，借款人如果从平均浮动利率转贷到市场上最低的利率之一，在未来三年内或可节省19,451澳元。

如果是一位拥有100万澳元贷款的借款人，那么通过转贷，在未来三年内或可节省39,844澳元。

据估计，大约3700亿澳元的固定利率抵押贷款将在2023年到期。

鉴于主要经济学家预测明年还可能加息三次，在2021年年中固定在2%以下的所有新贷款中，有近一半的贷款将恢复到高达7.2%的利率。

如果借款人通过谈判或转贷，获得一个更好的6%的利率，那么每月的还款额虽然仍会增加约50%，但比什么都不做要省钱。

Barrenjoey首席经济学家Jo Masters透露，固定利率抵押贷款到期的浪潮将从2023年的4月开始，届时350亿澳元的贷款将重置。

5月份的月度峰值将是440亿澳元，但在明年的剩余时间里，固定利率贷款的到期速度将保持在300-400亿澳元左右。

也就是说，许多固定利率借款人享受了一段不受加息影响的蜜月期，但随着这些贷款将在2023年大规模到期，压力将逐渐袭来。而如果采取行动，他们届时将受到更小的影响。

总之，在澳联储再次加息，四大行再次全部跟进的情况下，有房贷的朋友仍然可以通过转贷获得更划算的利率，行动与不行动之间，可能相差几万澳元。

如果你持有的是固定利率房贷，也不要掉以轻心，提前规划一样可以帮你省下一笔钱！行动起来吧！转贷就能降息！