信息资讯

利率会涨到多高?

根据最新的预测, 澳洲的现金利率预计将攀升至高达3.35%的峰值, 通胀率可以能会在今年年底飙升至7%, 并且可能要到2023年初才会下降。

澳洲央行行长Philip Lowe今年6月份在接受采访的时候就说 ”澳洲要做好迎接更高利率的准备”。 

根据Dr Lowe的说法利率的上升是必然的, 首先澳洲在疫情期间为了减少疫情对于经济的影响实施了很多应急的措施, 其中把现金利率降到0.1%就是应急措施之一。

另一个考虑因素就是居高不下的通货膨胀率。在今年年中的时候通胀率是5%, 预计年底会达到7%。央行的通胀目标是回到2%到3%之间, 所以利率的调整还有很长的路要走。

四大银行对于利率的预测

根据澳洲四大银行各自经济学家的预测, 接下来的利率走向会如下:

ANZ(澳新银行): 

11月份会涨0.5%到3.1%, 12月份会再涨0.25%到3.35%，在2024年下半年会降到2.85%。

CBA(联邦银行):

现金利率会达到2.85%, 在2022年11月, 接下来的几个月会停止变动, 到2023年11月会降回2.35%。

NAB(国民银行): 

今年年底之前利率会达到3.1%, 然后在今后的两年内保持不变。

Westpac (西太银行): 

接下来每个月都会涨0.25%，一直到明年三月达到3.6%, 在2024年利率会调整到2.6%。

下图是根据四大行分别对于利率的预测, 推测他们接下来各自的浮动贷款利率会有怎样的变动。

现金利率涨到3.35%对贷款的影响

当现金利率上升时, 银行和提供贷款的金融机构通常会将其浮动贷款利率上调到相同或接近的水平。

如果现金利率像四大银行预测的那样攀升至3.35%, 对于持有浮动利率贷款的还款者意味着什么呢? 每月还款数额会有怎样的变化呢?

假设7月份的平均自住房浮动利率是3.62%(cash rate 0.85%), 如果现金利率上调至3.35%, 所有银行和金融机构也都跟进了利率的调整, 那么平均自住房利率将会是6.12%。

这意味着于7月初相比, 拥有$50万贷款(30年贷款期限, 本加息还款)的人可能会发现自己每月还款会增加$757, 而拥有$150万贷款人的每月还款数额比之前多了$2,272。

给自己的贷款”降息”

难道在贷款利率上升期间就只能支付高额的利息给银行吗? 难道就没有办法可以少支付些利息吗? 

贷款期限一般是30年, 在这30年中一定会出现利率的波动的, 所以学会如何使用工具和技巧来降低利息是十分重要的。

额外还款

减少本金并可能降低房贷利息的最简单方法之一就是额外还款, 当然是在预算允许的前提下。随着时间的推移, 即使是每周$50的额外还款额也可能大大减少房贷总的还款额。

对冲账户

任何存入对冲账户里的钱都可以用来降低或对冲利息的支付。比如, $60万的贷款在对冲账户里放入$5万, 那么利息就会按照$55万来计算。

转贷

如果您由于较高的利率而难以满足每月贷款还款要求, 同时您已经偿还了一段时间的房屋贷款并拥有了大量的资产, 那么可以考虑转贷到利率较低的银行同时提现出房子中的资产, 这样会为您的预算提供一些急需的喘息空间。

此外, 银行往往会给新客户提供更低的利率, 转贷会给您更多讨价的机会。

与其被动等待利率的下降, 不如主动出击寻找出路。来跟我们的贷款顾问聊一聊, 设计一套适合您的”降息”方案, 让您在涨息的浪潮中稳如泰山！