现金利率飙升至3.1%了,有房贷的人该如何省息?


澳洲储备银行在昨天将现金利率提高了0.25个百分点至3.10%,这是十多年来的最高水平。

在昨天的行长声明中,澳大利亚央行已经确认将有进一步的加息来控制通货膨胀,尽管他重申,委员会"没有在一个预先设定的路线上"。

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这次加息后,安信预计现有的业主自用的平均浮动利率将是5.86%。

对于支付本息同还的自住者来说,有竞争力的浮动利率将低于4.70%,然而,少数贷款机构仍有可能提供低于4.50%的利率。

如果借贷机构像预期的那样将0.25个百分点的加息转嫁给贷款人,拥有50万澳元贷款且剩余25年的普通自住者的还款额将增加75澳元。

然而,这已经是几个月来的第八次加息了。对于在今年5月开始加息时拥有50万澳元债务的人来说,他们的还款额将总共增加834澳元。

安信建议借款人提早做准备,通过这次加息了解之后你的还款额会是多少,以及明年的还款额会有多高,以应对激增的利息支出。

连连加息下,有房贷的朋友现在可以做什么?

尝试获得更低的利率

你可以和你现在的贷方沟通,争取更低的利率,如果贷方不同意,那么可以考虑转贷!

转贷

尽管利率不断上涨,但一些贷方仍然在向转贷的新客户提供“折扣”,越来越多的借款人选择通过转贷来获得相对更低的利率。官方数据显示,10月份转贷规模依旧处于历史高位!

除了获得更低的利率,通过转贷,你还可以套现房屋的增值部分,增加手头的现金流,又或者可能获得几千刀的返现。

转贷如何帮助你节省上万利息?

若有人拥有50万澳元的债务,贷款还剩25年,从平均浮动利率转贷到市场上最低的利率之一,在未来三年内可以节省高达19,451澳元。

若有人拥有100万澳元贷款,贷款还剩25年,将其从平均浮动利率转为最低利率之一,在未来三年内估计可节省39,844澳元。

* 这包括转贷的成本,并假设现金利率的变化与Westpac的预测一致。

若一个自住者从5.86%的平均利率转换到4.5%以下的利率,包括转贷产生的费用,根据贷款额的不同,从下表可以看出节省的利息数额:

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把多余的钱放到对冲账户

对冲账户可以帮助我们对冲贷款帐户中的本金,起到一个抵消利息的作用。比如你贷款了50万,对冲账户里有10万,那么你只需要还40万本金产生的利息。

在固定利率结束前,提前准备

数据显示,大量固定利率贷款即将到期。如果你的贷款也是这种情况,那么尽早开始考虑固定利率到期后的选择吧!

在利率上涨的背景下,银行不再提供具有竞争力的固定利率,但如果你趁早行动起来,仍可能找到一些合理的优惠,一定比什么都不做强!

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