利率一直上涨,有什么办法可以降低月供呢?


随着澳联储加息决议的制定,很多有买房计划的朋友已经发现,银行的房贷利率也在不断上涨。

通常来说一个人的申贷能力会从多维度来考量。如:就业情况、信用记录、存款规模、真实储蓄、资产状况、还款历史、担保人、家庭日常开销、购房类型来判断。

总而言之,如果你在澳洲有一个长期且稳定的优质工作,信用卡使用情况健康,并且没有逾期记录,现金流良好有资产。在银行和贷款机构看来,你就是一个非常“靠谱”的申请者,能拿到高额低息贷款的可能性更高。

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在人口统计数据中,澳洲最年轻的业主对不断上涨的成本表示担忧

根据这项调查,38% 的 25 至 34 岁和 35 至 44 岁的人表示,在考虑到生活成本时,抵押贷款还款额的上涨是一个令人担忧的问题。

有什么具体办法降低月供呢?

关注您的现有贷款利率

可能因为太忙,您已经有一段时间没有关注自己的贷款了,现在是重新检查贷款的好时机。

银行在交割后,普遍都会增加老客人的利息,来增加银行的利润,这种“杀熟”的现象比较普遍的存在,可以通过联系您现有的贷款经理帮您申请进一步的折扣,或者自己联系银行申请降低利息。

开对冲账户(Offset/Redraw account)

许多已有贷款的客人找我们咨询,我们发现他们有很多存款,却并没有对冲账户,如果您有这种情况可以考虑去开一个。

你的收入和存款可以存进对冲账户中,这样会减少你支付的利息。要注意的是,有些贷款虽然没有对冲offset,但是有再取款redraw功能,一样可以帮您节省利息。

合并贷款

住房贷款和部分商用贷款的利息通常比其他债务低得多, 如果您有个人贷款,车贷,信用卡欠款,可以通过将利息更高的贷款合并到利息低,期限长的贷款中来减少利息和月还款额度。

申请贷款重组

贷款人需要向贷款方递交文件来完成您的贷款申请,其中包括:个人信息、收入证明、当前贷款详细信息、房产详细信息以及您其他贷款中的收入、支出、资产、欠款信息。

转让抵押贷款

在签署所有文件后,新贷款方通常会安排偿还您的前贷款方,并转让抵押贷款。当交割结束后,贷款人会收到来自新贷款方的欢迎礼包,其中会再次列明利率和还款条件。

考虑只还利息

如果您真的压力很大,并且您现在的房产有一个很好的租金回报,或者可以帮您节省掉您的租金开销,那么也可以考虑把月供变成只还利息,虽然需要重新递交贷款申请,但是很大程度帮您减少月供。

需要注意的是,只付利息虽然会减少你的月还款,但因为您没有支付本金,所以您的还款金额不会减少,也会因为这样长期会支付更多的利息。

提前还款

可以通过还掉一部分贷款降低贷款金额,从而减少月供,有些银行也可以申请根据新的贷款金额调整还款月供。不过这个方法通常多还进去的本金是不能再取出使用的,没有存在对冲账户里灵活。

避免新的债务

不增加新的消费性的负债也是控制还款的重要一部分。例如,现在有很多信用卡(credit card)和先买后付(after pay)的支付方式。如果你不按时还款,就会被收取额外的利息,从而造成损失。如果你会忘记按时还款,可以考虑使用借记卡或现金——它们不会产生利息,还会阻止你冲动消费。

退税(tax return)

我们中的大多数人每年都会收到一份退税,这用于我们多缴的税款。随着纳税时间的再次到来,如果你能好好规划这些钱,你可以用这些钱来偿还自己的贷款本金,从而减少还款。

在连续加息的情况下,市场利率仍然低于历史平均值,不要过度担忧,而是先看看有什么可以合理范围内控制月供的方法。

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