澳洲商业贷款

做生意真的一步步都是殚精竭虑，作为中小企业扎堆的地区，明明看得见的前景，却因为缺少现金流而无法扩大业务是澳大利亚的小企业主们共同的痛点。

这种时候，各位不妨考虑一下商业贷款这个选择。

当然了，在申请贷款时需要考虑的因素是很多的：从资格标准到费用、特点、贷款结构、抵押物和还款每一步都需要拎清楚看明白。

所以在开始您的贷款申请之前，请通读这份全面的商业贷款指南，我们为您列出了主要细则以及申请商业贷款时需要注意的重要事项哟！

商业物业贷款是什么？

和大家所熟悉的住房贷款类似，商业物业贷款其实就是用商业物业做抵押的贷款，和住房贷款一样，它也可以用于购买商业物业。但它与住房贷款也有一些关键的区别，包括需要大额存款、较短的贷款期限和相对保守的房地产估价。

1.商业物业贷款适用担保的物业类型

标准物业类型：

办公室

仓库

零售空间

工厂

仓储

商店门面

住宅

非标准物业类型：

酒店

农场

老年护理设施

餐馆/酒吧

超市

娱乐中心

购物中心

加油站

垃圾处理场

学校

需要注意的是，不同类型的担保对贷方意味着不同的风险。相较而言，标准物业类型通常是商业物业贷款的最佳担保类型。而非标准的商业物业更难进行估价和销售，对贷方而言，他们的风险更高。

2.商业物业贷款类型

针对借款人的收入情况的不同，商业物业可以分为如下几种类型：

Full Doc全文件贷款

当你选择进行full doc的方式贷款时，需要提供可核实的收入文件：

• 纳税申报表（自雇人士提供）

• 损益表

• 资产负债表

• 报税单

• 工资单（PAYG人士提供）

• 收入证明（group certificate）

Low Doc少文件贷款

Low Doc非常适用自雇人士，这种类型可以根据会计信，BAS，来作为收入文件来侧面证明收入，同时也是需要能够支撑现有债务和即将申请的商业贷款，缺点是利率和费用比Full Doc 会高一些，这一点和住房贷款情况类似。

Lease Doc租约贷款

在这一贷款类型之下，贷方将不考虑担保人的收入情况，而是将租金收入作为贷款考量因素，这一方式适用于专业投资者或者现有收入已经无法申请更多贷款的投资者。

租约贷款（Lease Doc）是一款针对购买商业物业来投资（收租）的商业贷款产品。 顾名思义就是通过商业物业现有的房租或租约来计算借款人的还款能力。

所以它类似于Low Doc的商业贷款：你可以借到高达房产价值65%的贷款。

不需要工资单、纳税申报单、银行对账单、BAS或财务报表。担保必须是商业或住宅投资物业。你的贷款必须是不受NCCP监管的。

租约必须至少还有12个月的剩余时间。租赁必须是 "公平 "的，也就是说，不是给你自己的公司。租赁收入减去支出必须足以支付你贷款的利息。

3.商业贷款的用途

您可以使用商业贷款为公司的发展提供资金，也可以在收入有波动时维持日常现金流的正常流动。贷款可以资助的一些常见商业活动包括：

• 购买新设备

• 采购大宗库存

• 雇用的新员工

• 支付员工工资

• 支付发票

• 投资于其他的增长机会

不同类型的商业贷款

虽然贷款的规模、适用的利率、偿还所需的时间以及贷款的用途因企业而异，但咱们简单说，贷款主要分为两种：抵押贷款和无抵押贷款。

有担保的商业贷款

要求您提供抵押品以补偿贷方在提供信贷时面临的风险。抵押品通常是重大资产，例如住宅或商业地产、主要储蓄基金甚至企业本身都可以作为抵押物。

由于有额外的抵押物，如果您无法管理还款，贷方可通过变卖抵押物进行偿还，所以对于贷方来说借钱给您风险较低。因此您通常会发现有担保贷款的最高贷款金额更高，还款时间更长，而且利率更低。

无抵押的贷款

不需要抵押品，因此对于贷方来说借钱给您风险较高，所以通常具有较低的最高贷款额度和较高的利率。但是，如果您只需要小额贷款来满足短期需求，这可能是一个不错的选择，因为无抵押贷款的审批流程通常更快步骤更简单。

如果说有担保的商业贷款申请审批周期是按照几周来计算的话，无担保商业贷款则通常只需要几个小时就能完成。

所以，找对SC Brokers做贷款Review，是决定您房产投资能否成功的关键。

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