澳洲4.10%的现金利率会是最终极峰值吗？
首先，从银行的角度来看，一些预测者认为目前的形势可能没有今年早些时候那么严峻。在不久前，许多人面临不确定性，担心利率是否会重新升至9%。实际上，银行已开始调整他们对今年后续利率走势的预测。
那么，未来的趋势如何呢？我们已经看到一些大银行对其原本的利率峰值预测进行了调整。例如，联邦储备银行预测，目前的4.1%现金利率可能是整个利率周期的高峰，而在2024年底，我们可能会看到利率回落至3.1%。这意味着从现在到明年年底期间，可能会有1%的下降。Westpac也认为，目前利率已达到4.1%的高峰，预计到2025年底，利率可能降至2.6%。因此，大银行的预测表明将会有相当大的利率下调。
NAB是唯一一个预测可能还会有一次加息的银行，他们预计加息将于今年11月实施，随后，现金利率可能在2025年尽早降至3.1%。ANZ总结说，我们已经达到目前的4.1%现金利率高峰，预计在今年12月降至3.8%。因此，大银行的预测表明我们已触及了现阶段的利率高峰，随后将出现显著的降幅。
实际上，我们已经开始在银行的固定利率产品中看到这种趋势。通常，银行的固定期限为一到五年，而固定利率实际上预示着未来几年内现金利率的趋势。例如，一些银行，包括Macquarie，已经降低了他们一年和两年期的固定利率。尽管六年期的固定利率仍保持在约6%的水平，高于可变利率。
总体而言，目前许多人更倾向于选择可变利率。主要原因是这些大银行的预测表明，现金利率可能接近周期的高点。在这种情况下，客户可能会考虑不再选择在未来两年内以6.1%到6.2%的固定利率进行贷款，而是选择等待看看利率是否会回落。当然，需要注意的是，尽管银行预测我们接近周期的高点，但实际上一切皆有可能。而且，联邦储备银行自己也表示，将根据数据来决定货币政策。如果通胀率保持较高，失业率保持较高，那么很多数据点可能会影响银行的政策，进而影响贷款利率。
对于个人来说，利率上涨可能会增加每月还款额，对家庭预算造成一定冲击。根据一份来自澳大利亚金融评论报告引用的最新数据，在2023年7月，澳大利亚家庭的平均房屋贷款还款额增长了3.7%。特别是对于那些居住在悉尼、墨尔本等高房价地区的家庭而言，这更加重要。而对于商业贷款借款人来说，利率的变动可能会影响他们的投资计划和盈利预期。因此，密切关注利率走势，并合理规划财务策略，对个人和企业都至关重要。
在这个不断变化的利率环境中，个人和企业需要采取一些应对措施，以降低财务风险：
1. 规划预算：无论是购房贷款还是商业贷款，制定合理的预算至关重要。在过去的五年中，澳大利亚家庭的平均每月贷款还款额增长了8%。因此，在利率上升的情况下，合理规划每月还款计划，确保不会因利率上涨而影响生活和业务经营。
2. 考虑固定利率：对于担心利率波动的借款人来说，选择固定利率贷款可能是一个不错的选择。根据澳大利亚金融评论报告，过去两年中选择固定利率贷款的比例有所增加，表明借款人对稳定的贷款费用更感兴趣。
3. 寻求专业建议：在制定贷款策略时，向金融顾问或专业贷款经纪人咨询意见是一个明智的做法。他们可以根据你的个人情况和市场趋势提供有针对性的建议。
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