做了预批,利息涨了会影响贷款额吗?
短短半年,澳洲的Cash Rate增加了2.5%。
相信大家有同感,每次加息之后,自己能拿到的贷款额度就会减少,本来年初可以贷100万,现在算出来就只有60万。心心念念的房子也会因为贷款能力的降低变得无法承担, 离自己越来越远。
本文我们来专门探讨做了预批的客户,贷款金额是否受到涨息的影响?
首先,RBA是每个月第一个星期二宣布是否涨息, 从RBA宣布涨息到银行实际涨息,中间大概有10天左右的间隔。
其次,您做的预批是否是Full Pre-Approval 很重要,如果您的预批是经历人工审核,那么一般在预批有效的三个月内,您的额度是不会受到涨息的影响。
我们拿ANZ 举例:
ANZ的做法是,在预批有效期内,ANZ是会兑现,即使加息也会用加息之前的利息计算(递交时的利息), 这样我们的贷款额度就不会因为利息增加而改变。
另外值得注意的是。出现以下情况的时候(包含但不限于),新的预批就要按照新的利息计算:
1. 预批过期;
2. 在预批有效期内,但客户想增加贷款金额,那么案子就需要重新审核并且按照新的利息进行贷款额的计算;
3. 客户想增加贷款比例。
相反,一些小银行,只要没拿到formal approval, 贷款额度会受到涨息增长的影响。
因此,我们建议,在现在这个环境下,我们购买房产时一定要了解清楚手上的预批什么时候有效,什么时候额度减少。这样才不会在交割之前出现资金不足的无法交割的情况。
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